Concept 08 · 7 min
On ne le réentraîne pas. On lui tend la bonne fiche, au bon moment.
Faites défiler pour commencer
Scène 1
Bon rédacteur, mauvais format
M. Dupont demande maintenant un crédit de 25 000 € : au-delà des 20 000 € que Sophie peut accorder, c’est donc le comité de crédit qui décide. Elle demande au LLM d’écrire la note de crédit, avec son dossier en pièce jointe.
Ajoutez ou retirez la procédure de la banque, et comparez les deux notes.
Ce que reçoit le LLM
La demande de Sophie
Prépare la note au comité pour la demande de M. Dupont.
Le dossier de M. Dupont
Dossier client : M. Dupont, Menuiserie Dupont, client depuis 2019. 3 comptes : compte courant professionnel, épargne, prêt d’équipement. Découvert autorisé actuel : 10 000 €. Il demande un crédit de 25 000 €. Une facture en retard de 12 jours. Sophie peut accorder jusqu’à 20 000 €.
La note qu’il écrit
- 1Présentation du client
- 2Historique bancaire
- 3Situation actuelle
- 4Demande de crédit
- 5Analyse de la capacité d’octroi
- 6Recommandation
- 7Points à valider en Comité
Pas notre format. À refaire. M. Walsh
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Note au Comité de Crédit – Demande de M. Dupont
Date : Lundi 6 octobre 2026
Préparée par : Sophie [Nom de famille], Chargée d’affaires
1. Présentation du client
| Élément | Détail |
| Nom / Raison sociale | M. Dupont – Menuiserie Dupont |
| Ancienneté | Client depuis 2019 (7 ans) |
| Activité | Menuiserie – fabrication et pose de menuiseries bois/aluminium |
| Situation géographique | [Ville / Code postal – à préciser dans le dossier] |
| Structure juridique | SARL (ou SAS, à confirmer) |
| Effectif | 8 salariés (estimation) |
| Chiffre d’affaires annuel | ≈ 350 000 € (2023) – tendance stable / légère hausse sur les 3 derniers exercices |
2. Historique bancaire
| Produit | Référence | Solde / Situation |
| Compte courant professionnel | 1234567890 | Solde moyen 2025 : 12 000 € (positif) |
| Compte d’épargne | 0987654321 | Épargne disponible 2025 : 18 500 € |
| Prêt d’équipement | 1122334455 | Montant initial 80 000 €, restant dû 45 000 €, échéance mensuelle 1 200 € (à jour) |
| Découvert autorisé actuel | 10 000 € (ligne de découvert) | Utilisé : 2 500 € (au 30 / 09/2026) |
- Aucun incident de paiement depuis l’ouverture du compte.
- Historique de remboursement du prêt d’équipement : 100 % des échéances réglées à temps.
3. Situation actuelle
- Facture en retard : 12 jours (facture n° 2026‑045, montant 3 200 €). Le client a indiqué qu’il procédera au règlement d’ici la fin de la semaine. Aucun rappel de refus de paiement n’a été reçu.
- Capacité d’endettement :
- Revenus nets estimés (exploitation) : 70 000 €/an.
- Charges fixes (salaires, loyers, amortissements, remboursement du prêt d’équipement) : ≈ 45 000 €/an.
- Cash‑flow disponible ≈ 25 000 €/an, soit 2 083 €/mois.
- Ratio d’endettement (dettes totales / EBITDA) : < 30 %, conforme aux critères internes.
4. Demande de crédit
- Montant sollicité : 25 000 €
- Objet : Financement d’un nouvel équipement de découpe laser (investissement prévu à Juillet 2027).
- Durée souhaitée : 36 mois (remboursement mensuel estimé 750 € + intérêts).
- Garanties proposées : nantissement du matériel existant d’une valeur de 30 000 €, et engagement de la société sur les flux de trésorerie.
5. Analyse de la capacité d’octroi
| Critère | Analyse | Décision possible |
| Capacité de remboursement | Cash‑flow disponible (2 083 €/mois) > mensualité projetée (≈ 750 €/mois). | Viable |
| Historique de paiement | Aucun incident, seul retard de 12 jours (déjà en cours de régularisation). | Acceptable |
| Ratio d’endettement | < 30 % (en dessous du seuil de 35 % de la politique). | Conforme |
| Garanties | Nantissement matériel suffisant (valeur > montant demandé). | Sécurisé |
| Limite d’autorisation de Sophie | 20 000 € (plafond interne). | Le montant demandé dépasse le plafond autorisé. |
6. Recommandation
1. Accorder un crédit partiel de 20 000 € (plafond autorisé par Sophie) aux conditions suivantes :
- Durée : 36 mois
- Taux : selon la grille en vigueur pour les crédits professionnels (ex. 3,5 % fixe)
- Mensualité estimée : ≈ 600 €
2. Proposer un complément de 5 000 € à soumettre au Comité pour approbation exceptionnelle, en justifiant :
- La solidité du projet d’investissement (impact positif sur la productivité).
- La présence de garanties suffisantes.
- Le faible risque de défaut (cash‑flow confortable).
3. Condition de mise à jour : le client devra régler la facture en retard (3 200 €) avant la signature du contrat de crédit.
7. Points à valider en Comité
- Validation du dépassement du plafond de 20 000 € (demande de 5 000 € supplémentaires).
- Confirmation du taux d’intérêt applicable et de la durée exacte.
- Validation de la garantie (nantissement) et du registre des sûretés.
Conclusion
Le profil de M. Dupont/ Menuiserie Dupont est globalement solide, avec une bonne maîtrise de son endettement et des garanties adéquates. Un crédit de 20 000 € peut être accordé immédiatement par Sophie. Le complément de 5 000 € nécessite l’aval du Comité, mais les éléments présentés justifient une décision favorable.
*Document préparé pour le Comité de Crédit – Réunion prévue le mercredi 11 octobre 2026.*
Mauvais format : la note est à refaire avant d’être évaluée.
Même LLM, même demande : une procédure a changé le travail. Écrite pour le LLM, elle s’appelle une compétence (un skill, en anglais) : des instructions pour un type de tâche, avec un nom et une courte description. Personne n’a touché au LLM lui-même.
Scène 2
Les compétences en pratique
Une banque a des dizaines de procédures. Collées dans le prompt, elles rempliraient la fenêtre de contexte à chaque demande. Le LLM ne garde donc qu’un index composé des noms des compétences et d’une brève description, et charge une compétence seulement quand la tâche l’exige.
Faites défiler : le schéma avance, la trace montre ce que chaque partie transmet.
| Étape | Partie | Ce qu’elle transmet |
|---|---|---|
| 1 | Demande | la demande de Sophie et le dossier de M. Dupont |
| 2 | Index | une ligne par compétence : un nom et une description |
| 3 | LLM | le nom de la compétence qui correspond |
| 4 | Appel d’outil | load_skill, avec ce nom |
| 5 | Compétence chargée | la compétence complète, désormais dans la fenêtre de contexte |
| 6 | Note | la note, à la façon de la banque |
Chaque ligne coûte environ 25 tokens ; les compétences complètes restent hors de la fenêtre de contexte.
Note au comité de crédit
Utilise exactement ces six sections, dans cet ordre, chacune en titre : Demande, Client, Finances, Risques, Recommandation, Conditions. Une ou deux phrases chacune. Uniquement les faits du dossier client ; écris « absent du dossier » quand un fait manque.
+113 tokens : la compétence complète est maintenant dans la fenêtre de contexte.
Demande
M. Dupont sollicite un crédit de 25 000 €.
Client
Menuiserie Dupont, client de la banque depuis 2019, titulaire de trois comptes (courant professionnel, épargne, prêt d’équipement).
Finances
Découvert autorisé actuel de 10 000 € ; facture en retard de 12 jours ; aucun autre élément financier fourni.
Risques
Facture en retard indique un léger manquement de trésorerie ; le montant demandé dépasse le plafond d’autorisation de Sophie (20 000 €).
Recommandation
Accorder un crédit partiel de 20 000 € au lieu de la demande totale, sous réserve d’un suivi rapproché.
Conditions
Taux d’intérêt conforme à la politique pour les crédits de 20 000 €, durée à définir avec le client, mise en place d’un suivi mensuel des flux de trésorerie.
| Étape | Partie | Ce qu’elle transmet |
|---|---|---|
| 1 | Demande | la demande de Sophie et le dossier de M. Dupont |
| 2 | Index | une ligne par compétence : un nom et une description |
| 3 | LLM | le nom de la compétence qui correspond |
| 4 | Appel d’outil | load_skill, avec ce nom |
| 5 | Compétence chargée | la compétence complète, désormais dans la fenêtre de contexte |
| 6 | Note | la note, à la façon de la banque |
Chaque ligne coûte environ 25 tokens ; les compétences complètes restent hors de la fenêtre de contexte.
Note au comité de crédit
Utilise exactement ces six sections, dans cet ordre, chacune en titre : Demande, Client, Finances, Risques, Recommandation, Conditions. Une ou deux phrases chacune. Uniquement les faits du dossier client ; écris « absent du dossier » quand un fait manque.
+113 tokens : la compétence complète est maintenant dans la fenêtre de contexte.
Demande
M. Dupont sollicite un crédit de 25 000 €.
Client
Menuiserie Dupont, client de la banque depuis 2019, titulaire de trois comptes (courant professionnel, épargne, prêt d’équipement).
Finances
Découvert autorisé actuel de 10 000 € ; facture en retard de 12 jours ; aucun autre élément financier fourni.
Risques
Facture en retard indique un léger manquement de trésorerie ; le montant demandé dépasse le plafond d’autorisation de Sophie (20 000 €).
Recommandation
Accorder un crédit partiel de 20 000 € au lieu de la demande totale, sous réserve d’un suivi rapproché.
Conditions
Taux d’intérêt conforme à la politique pour les crédits de 20 000 €, durée à définir avec le client, mise en place d’un suivi mensuel des flux de trésorerie.
Chaque compétence coûte une ligne dans l’index (environ 25 tokens), et la fiche complète (113 tokens ici) seulement quand une tâche l’exige. Collez-les toutes dans le prompt, et chaque demande lit 201 tokens de plus, même « qu’y a-t-il au déjeuner ? ». Ici, avec tout collé, la note restait juste : quatre fiches courtes. Les vraies procédures font des pages, et une banque en a des dizaines.
Charger une compétence, c’est un appel d’outil, comme sur la page Outils, sauf qu’il renvoie des instructions au lieu de données. Tant qu’aucune tâche ne l’exige, une compétence coûte une ligne dans l’index.
Scène 3
Bien décrire une compétence
Dans l’index, le LLM ne voit que le nom et la description de chaque compétence. Un collègue a ajouté la compétence de réclamation à la va-vite. Choisissez comment elle est décrite, puis envoyez la réclamation de Mme Martin.
Défi
- Obtenez la réponse à Mme Martin à la façon de la banque.
- Bonus : trouvez les deux étiquettes que le LLM ignore (0/2).
Choisissez comment la compétence de réclamation est décrite, puis envoyez la réclamation de Mme Martin.
Ce que le LLM voit dans sa fenêtre de contexte
- - Note au comité de crédit: Rédiger une note pour le comité de crédit au format de la banque.
- - proc-0412: Procédure interne.
- - Explication en langage clair: Expliquer un produit bancaire à un client sans jargon.
La réclamation de Mme Martin
Réponds à la réclamation de Mme Martin : on lui a prélevé deux fois les frais de carte de 35 € ce mois-ci.
Rien d’envoyé pour l’instant.
La procédure était la même à chaque fois ; seule sa ligne dans l’index changeait. Nommez une compétence d’après ce qu’elle fait et décrivez-la avec les mots de la tâche, sinon elle n’est jamais chargée.
Scène 4
Combien de compétences ?
Chaque compétence coûte une ligne dans l’index, et l’index est lu à chaque demande. Pour quelques compétences, c’est peu. Et pour beaucoup ?
Faites glisser pour ajouter des compétences, et comparez l’index à la demande elle-même.
0,6 × la taille de la demande, à chaque échange
Une poignée : presque rien.
Sur 1 000 demandes : ≈ 125 000 tokens d’index à eux seuls
Estimation à partir du coût mesuré d’une ligne d’index (environ 25 tokens) et de la demande.
Quelques dizaines de compétences bien choisies restent abordables ; au-delà, chaque demande paie pour des lignes qui ne servent pas. Gardez celles que l’assistant utilise vraiment, retirez les autres.
Scène 5
Compétence ou outil ?
Chaque besoin ci-dessous appelle une compétence ou un outil. Placez-les.
Glissez chaque besoin dans la bonne colonne : « Une compétence » ou « Un outil ».0/5 classés
Sans souris ? Touchez un besoin, puis une colonne.
Une compétence n’ajoute que du texte dans la fenêtre de contexte, au moment où une tâche en a besoin : elle dit au LLM comment travailler. Un outil lui donne une nouvelle capacité : lire un système, ou agir sur le monde extérieur.
Le buzz face à la réalité
- Ce que dit le buzz
« Une IA généraliste écrit déjà comme nous. »
Ce qui se passe vraimentElle écrit bien, à sa façon. Une compétence lui apporte vos règles, seulement quand la tâche en a besoin.
- Ce que dit le buzz
« Les compétences donnent de nouveaux pouvoirs à l’IA. »
Ce qui se passe vraimentUne compétence, ce sont des instructions, ajoutées au contexte quand cela est nécessaire. Les pouvoirs viennent plutôt des outils, qui permettent d’agir sur le monde extérieur.
- Ce que dit le buzz
« Il suffit d’écrire la procédure pour qu’elle soit suivie. »
Ce qui se passe vraimentEncore faut-il que le LLM la trouve : dans l’index, il ne voit qu’un nom et une description. Mal décrite, une compétence n’est jamais chargée.
Sous le capot
Une compétence, c’est un dossier avec un fichier texte.
skills = discover("skills/") # un dossier par compétence, chacun avec un SKILL.mdindex = "\n".join(f"- {s.name}: {s.description}" for s in skills)system = BASE_PROMPT + "\nCompétences disponibles :\n" + index # une ligne chacunedef load_skill(name): # un outil que le LLM peut appeler return read(f"skills/{name}/SKILL.md") # la fiche complète, seulement quand il le fautEn 3 phrases
- Une compétence, ce sont des instructions pour un type de tâche, avec un nom et une courte description.
- Le LLM ne garde que l’index dans sa fenêtre de contexte et charge la compétence complète quand une tâche l’exige.
- On le spécialise en écrivant de bonnes compétences, une par tâche et décrites avec les mots de la tâche, et en lui donnant les bons outils.
C’était clair ?
Étape suivante
Que ne faut-il jamais lui confier ?
Ce qu’on ne confie jamais à un inconnu, même doué
Utiliser ce parcours avec vos équipesEnregistré avec gpt-oss-120b, le 10 oct. 2026.